Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletme (KOBİ) tanımında yer alan ve vergi levhalı olarak faaliyet gösteren esnaflara kredi imkanı tanınmaktadır. Peki, esnaf kredisi nasıl alınır? Esnaf kredisi ile ilgili merak edilen her şey yazımızda yer alıyor.
Esnaf Kimdir?
İstanbul Esnaf ve Sanatkârlar Odaları Birliği’ne göre esnaf, ister seyyar ister dükkânda çalışan, mali sermayesi olmayan, sermayeden çok emekle iş yapan, kol ve fizik gücüne dayanan sanat ve ticaret erbabıdır. Başka bir deyişle, esnaf ve küçük işletme sahiplerine esnaf denir. Zanaatkar ve küçük ticarethane sahibi olan kişilere esnaf denir.
Esnaf (KOBİ) ile ilgili mevzuatta “yıllık istihdamı 250 kişiden az olan ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosu 40 milyon Türk Lirasını geçmeyen ekonomik birim veya işletmeler” esnaf olarak tanımlanmaktadır. Devlet destekli esnaf kredilerinden yararlanmak için bu tanım oldukça önemlidir.
Esnaf Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?
- Şirket veya sahipleri, banka ile düzenli bir ilişki sürdürmeli
- Bankaya bildirilen tüm gelirlerin yasal olarak kaydedilmesi
- Krediye başvuran kişinin şirket adına noter tasdikli olması
- Şirketin yıllık bilanço verilerinin genel olarak iyi olması
- Vergi borcu için elektronik haciz başlatılmaması
- İşyeri kredisi teminat altına alınacaksa, taşınmaz maliki evli ise eşin rızasının alınması gerekir.
Esnaf Kredisi Başvurusu için Gerekli Belgeler
Tüzel Kişilerden İstenilen Başvuru Belgeleri (varsa kefil için de):
- Ortak ve kefillerin kimlik fotokopileri
- İmza sirküleri
- Oda kayıt belgesi (varsa)
- Ticaret Sicil Gazetesi (kurumsal ve nihai gazete)
- Vergi Levhası
- Son iki yıla ait bilanço ve gelir tablosu
- Varsa ortakların ve şirketlerin malvarlığı (tapu suretleri vb.)
Şahıs İşletmelerinden İstenilen Başvuru Belgeleri (varsa kefil için de):
- Kimlik fotokopisi
- İmzalı beyan
- Oda kayıt belgesi (varsa)
- Son 2 yıla ait vergi levhaları
- Son 2 yıla ait hesap defterleri veya bilançolar ile kar ve zarar tabloları
- Varsa mal varlığı listesi (tapu fotokopisi vb.)
Esnaf Kredisi Vade ve Tutarı Nasıl Belirlenir?
Şirketin kredi limiti tanımlama süreci, şirketin incelemesinden sonra belirlenir. İşletmenin incelemesi, bir veya birden fazla malikin kredi notu, işletmenin işletme kredi notu ve işletmenin genel mali durumu değerlendirilerek yapılır. Değerlendirme sonucunda işletmenin kredi limiti ve vadesi işletmeye göre belirlenir. Bu değerlendirme süreci şube yoğunluğuna göre 1 hafta kadar sürebilmektedir.
Esnaf Kredisine Nasıl Başvurulur?
Kredi almaya hak kazanan esnaf ve sanatkarların kredi alabilmeleri için izlemeleri gereken adımlar şu şekildedir:
- Gerekli belgelerle birlikte kooperatife yazılı başvuruda bulunulmalıdır.
- Başvurular kooperatif tarafından değerlendirilir.
- Başvurunun durumuna ilişkin karar 15 gün içinde başvuru sahibine yazılı olarak bildirilir.
- Kooperatif tarafından onaylanan başvurular için süreç devam eder, reddedilenler için süreç sona erer.
- Onaylanan kredi başvuruları doğrudan bankaya gönderilecektir.
- Banka tarafından başvuruda bulunan esnaf ve sanatkârlar listesi incelenerek gerekli araştırma yapılır, başvurusu uygun bulunan işletmeler kredilendirilir.
